Mikrokredit nədir?

Mikrokredit proqramları kiçik biznes və yeni startaplar üçün həmyaşıd maliyyələşdirmə növüdür. Adından da göründüyü kimi, mikromaliyyə biznes sahiblərinin bank və ya kredit ittifaqından deyil, fiziki şəxslərdən vəsait aldığı mikroskopik miqyasda kredit verməkdir.

Mikrokredit proqramı kiçik biznes sahibləri üçün vəsaitlərə asan çıxışdan tutmuş birdən çox mikrokreditorun vəsaitlərini birləşdirən daha böyük kreditlərə qədər bir çox üstünlüklərə malik ola bilər.

Mikromaliyyə kreditorlar üçün də yaxşıdır. Borcalanın krediti ödəməməsi riski nisbətən yüksək olsa da, bu, xüsusilə yüksək riskli borcalanlar üçün daha yüksək faiz dərəcələri ilə bağlıdır.

Bu o deməkdir ki, zəif krediti olan biznes sahibləri hələ də ehtiyac duyduqları vəsaitləri əldə edə bilərlər, lakin faiz dərəcələri ilə, investorların borc verməsi buna dəyər deməkdir - bütün iştirakçı tərəflər üçün qazan-qazan ssenarisi.

Mikrokredit nədir?

Mikrokredit adi kreditləşdirməyə alternativ kimi xidmət edir və adətən kredit üçün təsdiq almaqda çətinlik çəkən yeni müəssisələr və kiçik firmalar tərəfindən istifadə olunur.

Mikrokreditdən istifadə edərək kredit götürən təşkilat növləri iki böyük kateqoriyaya bölünür:

• Ənənəvi kreditlərin aşağı gəlirli şirkətlər üçün mövcud olmadığı inkişaf etməkdə olan ölkələrdə kiçik bizneslər
• İnkişaf etmiş ölkələrdə pis kredit tarixçəsi və ya oxşar vəziyyətlər səbəbindən kiçik kreditlər ala bilməyən yeni şirkətlər və kiçik firmalar.

Bəzi mikroborcalanlar həmyaşıd maliyyələşdirməyə müraciət edirlər, çünki onların minimum məbləğdə vəsaitə ehtiyacı var, bu da bank krediti vasitəsilə əldə edilən minimum məbləğdən azdır.

Mikrokredit həm fiziki şəxslər, həm də təşkilatlar tərəfindən həyata keçirilə bilər. Borcalanlar investorları seçməyə sövq etmək üçün tez-tez şəxsi bəyanat, profil və ya tərcümeyi-halı əlavə edirlər.

Borcalanlar ehtiyac duyduqları maliyyənin 100%-ni bir investordan və ya bir çoxunun birləşməsindən əldə edə, daha böyük məbləğdə pul aça bilərlər.

Bununla belə, bu həm də kreditin ümumi məbləği 100%-dən az olan investorların müraciətlərini cəlb etməsi riski ilə gəlir, bu da adətən mikrokredit platformasının bütün müraciəti rədd etməsi deməkdir.

İnvestorların müraciətlərində müraciət 100%-ə çatarsa, o zaman mikrokredit kiçik biznesə ödəniləcək, ondan sonra kreditin ödəniş cədvəlinə uyğun olaraq faizlə ödənilməsi tələb olunur.

Mikrokredit necə işləyir?

Mikrokredit təşkilatları fiziki şəxslərdən kiçik biznesə və yeni başlayanlara kiçik biznes kreditləri verir.

Başlanğıc şirkətlərə mikrokreditlər təklif etmək istəyən investorlar üstünlük verdikləri onlayn platformanı seçir və internet saytında mikrokredit imkanlarını axtarırlar.

Hər bir potensial borcalan kredit reytinqi alır. Kredit platforması bunu faktiki kredit tarixçəsindən, sahib olduqları hər hansı aktivlərdən və eyni sayt vasitəsilə götürdükləri hər hansı əvvəlki mikromaliyyəni ödəmək öhdəliyindən istifadə edərək hesablayır.

Nəticə yüksək riskli abituriyentləri və borclarını tam və vaxtında qaytarmaq ehtimalı yüksək olanları müəyyən edən reytinq sistemidir.

Bununla belə, mikromaliyyə sərmayələri ənənəvi bank kreditlərinə nisbətən daha az təhlükəsiz olduğundan, borcalanın ödədiyi faiz dərəcələri daha yüksək olur.

Məsələn, 6% faiz dərəcəsi ən ucuz mikromaliyyə kreditləri üçün xarakterikdir, ən pis kredit reytinqinə malik olan borcalanlar üçün 30%-dən yuxarı qalxır.

Digər kredit formalarında olduğu kimi, biznes sahibləri mikromaliyyə investorları üçün bir neçə yolla daha təhlükəsiz göründüyü üçün aşağı faiz dərəcələrinə çıxış əldə edə bilərlər:

• İstehlakçı kredit reytinqinin yaxşılaşdırılması
• Lazım gələrsə, krediti ödəmək üçün satıla bilən aktivlərə (məsələn, ev) sahib olmaq.
• Mikrokredit saytında inam yaratmaq üçün müntəzəm ödənişlər

Bütün bu variantlar pulun yaxşı idarə edilməsini və xüsusən də borcun effektiv idarə edilməsini nümayiş etdirir.

Niyə mikrokredit götürün?

Biznesin maliyyələşdirilməsi üçün hər hansı bir müraciəti diqqətlə nəzərdən keçirməli, kreditin alınmasının səbəblərini və biznesin ehtiyaclarını onunla bağlı risk və xərclərlə müqayisə etməlisiniz.

Bir tərəfdən, mikrokredit almaq biznesinizi borc risklərinə məruz qoymaq, eləcə də bir və ya bir neçə ödənişi qaçırdığınız halda müflisləşmə riski yarada biləcək çevik olmayan ödəmə cədvəli deməkdir.

Lakin bunun mənfi tərəfi yeni şirkətinizin böyüməsinə və güclənməsinə kömək etmək üçün erkən mərhələdə maliyyələşdirmə imkanıdır. Əgər bu artıma əminsinizsə, krediti nisbi rahatlıqla ödəyə biləcəyinizə də əmin ola bilərsiniz.

Bir çox biznes sahibləri üçün mikrokredit almağın səbəbləri əlverişli qiymətdən başlayır. Əgər banklar sizi kifayət qədər riskli hesab etmədiyi üçün ənənəvi maliyyə sizin üçün mövcud deyilsə, mikromaliyyə əlverişli alternativ ola bilər.

Bununla belə, mikrokredit götürməyiniz üçün başqa səbəblər də var. Bura daxildir:

• Qısamüddətli və bankların təklif etdiyi minimumlardan aşağı olan kiçik kreditlər
• Yaxşı borc idarəçiliyinin sübut edilmiş tarixini yarada biləcəyiniz onlayn platformanın rahatlığı
• Şəxsi bəyanat və ya digər cəlbedici materiallar təqdim etməklə investorlara çatmaq imkanı

Ənənəvi kreditorlar da sizin üçün əlçatan olsa belə, mikromaliyyəni daha yaxşı seçim tapa bilərsiniz.

Faiz dərəcələri bir qədər yüksək olsa da, yaxşı kredit balları olan borcalanlar üçün fərq kiçik ola bilər, buna görə də bəzi biznes sahibləri banklar və digər maliyyə institutları ilə deyil, fərdi investorlarla işləmək yolu kimi həmyaşıd kreditləşdirməyə üstünlük verirlər.

Mikrokreditin üstünlükləri nələrdir?

Çox vaxt müəyyən bir kredit növünün faydaları borc verənin və ya kreditorun xeyrinə əyilir, lakin hər ikisi deyil. Məsələn, pis kredit kreditləri çox vaxt çox yüksək faiz dərəcələrinə malikdir, lakin borclular başqa variantları olmadığını hiss edə bilərlər.

Mikrokreditin həm investorlar, həm də biznes sahibləri üçün faydaları var:

Mövcuddur

Əlçatanlıq mikromaliyyənin əsas üstünlüyüdür. İnvestorlar öz ölkələrində və dünyanın digər ölkələrində kiçik biznesə və yeni startaplara dəstək verə bilərlər.

Biznes sahibləri üçün mikrokreditlər kredit tarixçəniz və ya pis kreditiniz olmasa belə, vəsait əldə etmək üçün bir yoldur. Faiz dərəcələri daha yüksək risk səviyyəsini əks etdirmək üçün daha yüksək ola bilər, lakin bu, özlərini daha etibarlı göstərə bilən sahibkarlar tərəfindən azaldıla bilər.

Erkən

Biznesin yaxşı kredit tarixçəsinin olmamasının bir səbəbi sadəcə onun heç bir tarixinin olmamasıdır. Tamamilə yeni kiçik bizneslər üçün, sübut edilmiş ticarət uğurunun olmaması səbəbindən ənənəvi kreditləşməyə çıxış çətin və ya qeyri-mümkün ola bilər.

Mikrokreditlər fərqlidir. Onlar bu tələbi illərlə uğurlu ticarətə ehtiyac duymadan qarşılayır və beləliklə, yeni startaplara maliyyələşdirməyə ən çox ehtiyac duyduqları zaman inkişaflarında kiçik miqdarda pula daha asan çıxış imkanı verirlər.

Ölçeklenebilirlik

Mikromaliyyənin miqyaslılıq baxımından yaxşı variantları var. Yenə də bu, qarşılıqlı faydalıdır, məsələn, investorlar layihələri tam maliyyələşdirə və ya mümkün qədər az pul yatıra bilərlər.

Eyni genişlənmə qabiliyyətinə görə, biznes sahibləri ehtiyac duyduqları qədər pul tələb edə bilərlər. Ödəniləcək faiz dərəcələrini və biznesin borcunu ödəyə bilməyəcəyini həmişə nəzərə almaq vacib olsa da, prinsipcə, böyük bir kredit riski çox sayda investor arasında bölüşdürülə bilər, buna görə də borclunun borcunu yerinə yetirmədiyi təqdirdə heç kim zərər çəkmir. .

Mikrokreditin mənfi cəhətləri nələrdir?

Mikrokreditin yuxarıda sadalanan faydalarına baxmayaraq, bu, borcalanların diqqətlə düşünməli olduğu qaçılmaz xərclər və risklərlə bağlıdır.

Biznes sahibləri üçün mikrokreditin çoxsaylı mənfi cəhətləri var:

Faiz dərəcələri

Mikromaliyyənin böyük çatışmazlığı kredit üzrə ödəniləcək faizlərin miqdarıdır. Ən yaxşı kredit balları olan ərizəçilər üçün belə, faiz dərəcələri bankların adi kreditlər üzrə tələb etdiyindən yüksəkdir.

Bununla belə, yadda saxlamaq lazımdır ki, bu yüksək faiz dərəcələri mikrokreditləri investorlar üçün cəlbedici edən şeylərin bir hissəsidir. Bu, öz növbəsində, maliyyələşdirmənin zəif krediti olan və maliyyələrini idarə etməkdə sübut olunmuş təcrübəyə malik olmayan yeni startaplar üçün əlçatan olmasını təmin edir.

Şəxsi aktivlər

Bəzi mikrokredit platformaları borcalanın evi və ya avtomobili kimi şəxsi aktivlərini hesablanmış kredit ballarına daxil edir. Aydın nəticə ondan ibarətdir ki, borcalan mikrokredit üzrə defolt olarsa, borc verən şəxsi aktivlərinə qarşı iddia ilə onu təqib edə bilər.

Bu, borcalanlar üçün əsəbi ola bilər, çünki bu o deməkdir ki, şəxsi aktivlər, o cümlədən ailə evi, yeni biznes təşəbbüsünün uğuru və ya uğursuzluğu ilə birbaşa əlaqəli ola bilər. Biznesdə uğursuzluğa düçar olsanız, nəinki investisiya etdiyiniz vaxt və pulu itirəcəksiniz, həm də mikrokrediti ödəmək üçün onu satmalı olsanız, evinizi də itirə bilərsiniz.

Hamısı və ya heç nə

Nəhayət, yuxarıda qeyd edildiyi kimi, mikromaliyyə ümumiyyətlə ya hamı və ya heç nə qaydasına əməl edir. Bu o deməkdir ki, siyahı tələb olunan kredit məbləğinin 100%-ni təşkil edən ərizələri qəbul etməzsə, investorlar daha az təklif etsələr belə, mikrokredit saytı qismən maliyyə vəsaiti ödəməyəcək.

Bu, innovasiyaları bazara çıxarmaq məqsədi daşıyanlar da daxil olmaqla, həmyaşıdlar arası maliyyələşdirmə platformalarının ümumi xüsusiyyətidir. Bununla belə, bu, borcalanlara öz biznes imkanlarını mümkün qədər cəlbedici göstərmək və real fandreyzinq məqsədləri təyin etmək üçün daha çox stimul verir ki, investorlar onu 100% və ya daha çox təkliflə dəstəkləmək üçün hər cür əsasa malik olsunlar.